Personal Loan to serve Loan ASB - Pelaburan dengan modal sifar. (Terutamanya Untuk Penjawat Awam rate ~50% lower)

Dengan lafaz bismillah saya kembali menulis di ruangan perkongsian ilmu ini. Moga memberi manfaat kepada saya dan tuan puan jua.

Kali ini, saya ingin berkongsi teknik pelaburan modal sifar dengan Loan ASB bermodalkan dana daripada personal loan.

Kerapkali sebelum ini saya bertegas menasihatkan supaya jauhi Personal Loan walau pun dalam mendapatkan dana pelaburan ASB. Ya, saya masih yakin bahawa Personal Loan lebih banyak memerangkap anda dalam perangkap kewangan berbanding membantu anda mengatasi masalah kewangan.

Namun, hanya segelintir sahaja yang mampu memanipulasi dengan baik personal loan yang akhirnya menjadi batu loncatan untuk mencapai sesuatu hanya dengan memahami teknik yang betul. 

Sebelum kita melangkau lebih lanjut, elok terlebih dahulu kita memahami konsep personal loan yang ada dijelaskan di link berikut:

http://www.imoney.my/articles/category/personal-loans/

Sila luangkan masa anda untuk baca tiap artikel berkaitan personal loan di link tersebut supaya anda tidak terlepas pandang pesanan dan tips berguna yang ingin disampaikan. Antara perkara paling utama yang perlu diberi perhatian ada dijelaskan di link berikut:

http://www.imoney.my/articles/fees-and-charges-of-a-personal-loan/

Secara amnya, berikut adalah antara fees dan charges dalam personal loan:

1. Processing fee

2. Stamping fee

3. Early repayment charges

4. Late payment charges

Kiranya anda tidak memahami caj di atas, maka berlaku la kesilapan dalam percaturan dan perkiraan yang akhirnya membuatkan anda membuat keputusan yang kurang bijak. 

Saya tidak ingin merungkai lebih lanjut berkaitan kaedah memilih personal loan yang terbaik. Izinkan saya terus memberikan contoh pelaburan Loan ASB dengan modal sifar. 

Personal Loan Bank Rakyat 

Amaun Loan 20k

Interest Rate 3.85% (for civil servants + insured + fixed rate)

Tempoh Loan 10 tahun

Loan Islamik (Tiada riba)

Bayaran Ansuran RM231 sebulan

Insuran RM255

Processing Fee RM0

Stamping Fee RM100.00

Cash yang diterima:

RM20k - RM255 (Insuran) - RM100.00 (Stamping Fee) = RM19,645

Dengan dana yang diterima ini, anda boleh serve loan ASB 200k tanpa menggunakan duit poket dengan syarat anda guna teknik 2 dan terminate dan reapply setiap 2 tahun.

Tahun 1: 

Personal Loan: RM231 x 12 = RM2,772

Loan ASB: RM1,200 x 12 =  RM14,400

Total perlu bayar: RM17,172

Baki: RM19,645 - RM,17,172 = RM2,473

Tahun 2: 

Personal Loan: RM231 x 12 = RM2,772

Loan ASB: RM1,200 x 12 =  RM14,400

Total perlu bayar: RM17,172

Dividen: RM200k x 7.75% = RM15,500

Baki: RM2,473 + RM15,500 - RM17,172 = RM801

Tahun 3: 

Total perlu bayar: RM17,172

Dividen: RM200k x 7.75% = RM15,500

Hasil Terminate Loan ASB RM200k: RM7,000

Dan reapply Loan ASB RM200k juga

Baki: RM801 + RM15,500 - RM17,172 + RM7,000= RM6,129

Tahun 4: 

Total perlu bayar: RM17,172

Dividen: RM200k x 7.75% = RM15,500

Baki: RM6,129 + RM15,500 - RM17,172 = RM4,457

Tahun 5: 

Total perlu bayar: RM17,172

Dividen: RM200k x 7.75% = RM15,500

Hasil Terminate Loan ASB RM200k: RM7,000

Dan reapply Loan ASB RM200k juga

Baki: RM4,457 + RM15,500 - RM17,172 + RM7,000= RM9,785

Tahun 6: 

Total perlu bayar: RM17,172

Dividen: RM200k x 7.75% = RM15,500

Baki: RM9,785 + RM15,500 - RM17,172 = RM8,113

Tahun 7: 

Total perlu bayar: RM17,172

Dividen: RM200k x 7.75% = RM15,500

Hasil Terminate Loan ASB RM200k: RM7,000

Dan reapply Loan ASB RM200k juga

Baki: RM8,113 + RM15,500 - RM17,172 + RM7,000= RM13,441

Tahun 8: 

Total perlu bayar: RM17,172

Dividen: RM200k x 7.75% = RM15,500

Baki: RM13,441 + RM15,500 - RM17,172 = RM11,769

Tahun 9: 

Total perlu bayar: RM17,172

Dividen: RM200k x 7.75% = RM15,500

Hasil Terminate Loan ASB RM200k: RM7,000

Dan reapply Loan ASB RM200k juga

Baki: RM11,769 + RM15,500 - RM17,172 + RM7,000= RM17,097

Tahun 10: 

Total perlu bayar: RM17,172

Dividen: RM200k x 7.75% = RM15,500

Baki: RM17,097+ RM15,500 - RM17,172 = RM15,425

Tahun 11:

Selepas 10 tahun, Personal Loan anda tamat dan anda berhenti loan ASB sepenuhnya (ambil nafas jap, nak kira untung rugi).

Dividen: RM200k x 7.75% = RM15,500

Hasil Terminate Loan ASB RM200k: RM7,000

Baki: RM15,425+ RM15,500 + RM7,000 = RM37,925

Kiraan ROI

Modal = 0

Hasil = 37,925 per 10 tahun

       = 3,792 per tahun

       = 316 sebulan

ROI = infiniti kerana modal '0'

Modal anda hanya potensi kewangan untuk had pinjaman anda sebanyak RM20k sahaja. Dan anda juga telah gunakan had pinjaman sebanyak RM200k untuk Loan ASB yang mana ada bank yang mengiranya sebagai komitmen kewangan. Kiranya tersangkut dalam urusan pembelian kenderaan atau rumah, Loan ASB dan Personal Loan boleh ditamatkan dan disusun semula pelan pelaburan anda.

Basically, anda telah tingkatkan pendapatan bulanan sebanyak RM316 sebulan dengan modal sifar.

Semua perkiraan di atas langsung tidak mengambil kira bonus 1.15% atas RM200k Loan ASB tersebut. Total bonus adalah dalam anggaran RM11500.

Selepas 10 tahun bonus anda dari Sijil ASB 200k adalah RM2.3k setahun. Bonus je tau, bukan dividen.

And the wealth creation continues

Moga anda memahami teknik personal loan ini dengan baik. Kerana tersilap pilih pakej personal loan yang salah akan memerangkap anda dalam beban kewangan tak berkesudahan.

Moga kita semua menjadi pelabur yang berhemah jua.