Sediakah Saya Untuk Hadapi 2020 Dari Segi Kewangan?

Happy New Year buat semua. 

Selamat menilai pencapaian sasaran 2012, dan merangka sasaran 2013 yang lebih mencabar. Tentu ramai tak sabar nak update buku ASB mulai esok. Dividen pelaburan anda, hasil keyakinan dan komitmen dan perancangan untuk masa depan.

hmm...di sini saya ingin mengimbas antara isi perbualan saya dengan rakan2 se'condo hill park' semasa masih belaja di Universiti Malaya tahun 1997 (semua bukan nama sebenar).

pak teh: selepas ni kita kena kawin ngan yg gaji besar je.

tok nik:  betol la. dgn gaji jadi engineer je, mana cukup nk hidup selesa.

aman:    nk bayar loan blaja lagi, duit kete, duit umah.

yazer:     anak2 lagi.

pak teh: jadi, maknanya, btol tak kita kena kahwin dgn org gaji besar jugak, baru blh hidup senang?

semua:   hmmm...

(skrip sebenar aku tak ingat, jadi aku taram je sebnornya)

hakikatnya, semua org ada perspektif masing2 untuk hadapi krisis keperluan kewangan yg lebih mencabar di masa depan. antaranya:

1. suami dan isteri sama-sama bekerja bergaji besar

2. suami dan isteri sama-sama bekerja, janji ada pendapatan juga

3. kerja part time/ extra

4. MLM

5. agen insurans

6. pelaburan low risk

7. pelaburan high risk

8. skim cepat kaya

9. skim entah apa2

dan macam2 lagi. semuanya berkisar kepada passive income atau active income. low commitment atau high commitment diperlukan utk generate hasil.

malangnya, ramai yg terjerumus dlm perangkap skim goyang kaki pon blh kaya. ada loan ASB tak nak ambik. dah tua baru nk sedar diri. erk...aku kutuk diri sendiri ke ni? dah umur nk cecah 40 tahun baru nk buat Loan ASB.

malu wei bila kena smash ngan bro reggae. skripnya nk smash org lain, tapi aku plak terasa. dia cakap, bukan org malaysia kot dah tua-tua takde akaun ASB. erk... ASB aku ada agak lama, loan ASB je yang baru. dia smash kat org lain, tapi sipi2 kena gak kat aku.

kalau kita tau yg nilai rm1 skang takkan sama dgn rm1 tahun 2020, takkan la nak nganga lagi. susuli la dengan tindakan. duk mengeluh je bawah pohon bamboo wat pe. nak kena bambu la tu

kembali kepada skrip perbualan rakan serumah aku, aku bahagia dengan isteri aku seorang surirumah sepenuh masa yang menjaga aku dan anak2 dengan penuh kasih sayang. tiada kerja part time. full time keje gomen dan fokus pada my family well-being n hargai setiap masa bersama diorg.

thanx to loan ASB cos dpt memberi nilai tambah kepada kehidupan kami sekeluarga. dan kami bersedia hadapi tahun 2020 dengan RM yang diperlukan untuk hidup bahagia.

Ingat ye, blog saya ini, hanya memaparkan sekelumit dari info yang berguna yang dibincangkan di Forum Himpunan Teknik Loan ASB (klik sini) yang dipelopori tuan Ikeda dan jadi rujukan ramai untuk dapat nasihat dari otai2 pelaburan loan asb seperti alphaOne, reggae, 2bz4money, abg ngah, ayip, couchcorp dan ramai lagi. Semua bagi nasihat percuma. 

ingat...jgn buang duit ngan masa dengan skim entah apa2.

Mencapai 1juta OPM Dalam ASB Dengan Teknik 2 + Teknik abg ngah

Masih ingatkah anda berkaitan Teori Angka 72?

Dengan Teori Angka 72 anda dapat jangka bila duit pelaburan anda berganda seperti berikut:

Instrumen Pelaburan	ROI	Teori Angka 72	Jumlah tahun berganda
KWSP	4%	72 / 4	18
Tabung Haji	5%	72 / 5	14.4
ASB	7%	72 / 7	10.2
Unit Trust	15%	72 /15	4.8
KPF	15%	72 /15	4.8
LTAT	15%	72 /15	4.8
Bank Rakyat	20%	72  / 20	3.6
Emas	20%	72  / 20	3.6
Loan ASB Teknik 2 terminate selepas 2 tahun	33%	72  / 33	2.2

Anda dapat gandakan duit dalam tempoh jauh lebih singkat dengan loan ASB Teknik 2 iaitu dalam tempoh 2.2 tahun sahaja.

Secara praktikalnya, dengan serve loan ASB 100k anda cuma perlu modal 7200 sahaja. Selepas 2 tahun, anda terminate anda akan ada 12000. Sesuatu yang tidak diperolehi dengan simpanan ASB kaedah simpanan sendiri mahu pun oleh pelaburan dalam Koperasi Peneroka Felda, Bank Rakyat atau pun emas.

Tahun ke-6 anda sudah punyai 1juta OPM dengan Loan ASB atau bernilai RM77k tunai hanya dengan konsisten gunakan modal RM600 dari gaji bulanan. Maknanya anda perlu 4 proxy untuk diguna nama bagi membuat loan ASB. Anda boleh bagi ganjaran RM1200 setahun bersama sebarang amaun bonus yang dikreditkan dalam akaun ASB diorang.

Adik, anak sedara, anak sendiri yang berumur 18 tahun ke atas layak loan ASB. Pada tahun keenam bonus untuk loan ASB 200k dah 1200 setahun. Dah cukup bagus bagi student 18 tahun ke 24 tahun. Bila diorang dah kerja, diorang mampu buat loan guna duit sendiri pulak. Dalam tempoh 6 tahun, anda dah bantu diorang dapat tak kurang 10k. Harap dapat membantu pembelajaran atau pon untuk jadi modal pelaburan masa hadapan.

Berbalik kepada anda sebagai prime investor. 1juta OPM dalam tempoh 6tahun. Itu kiranya anda solo investor. Katakan anda dan pasangan (suami/ isteri) bekerjasama untuk ekonomi keluarga cara mudah ni. Hanya 4 tahun sahaja anda perlukan untuk capai 1juta OPM.

Seterusnya, sasarkan bagaimana untuk jadikan 1juta OPM menjadi cash. Dalam hitungan saya, anda perlukan 14 tahun. Dengan hanya Loan ASB sebagai tool wealth creation. Hanya dengan pelaburan pasif yang rendah risiko dan tinggi pulangannya. Pastinya, anda tidak melabur dengan satu kaedah sahaja bilamana anda seorang yang benar-benar celik pelaburan.

Yang penting, jadilah pelabur yang berhemah.

Pengumuman Dividen ASB 2012 - Syukur

Agihan pendapatan ASB 7.75 sen seunit

KUALA LUMPUR 21 Dis. - Amanah Saham Nasional Bhd. (ASNB), anak syarikat milik penuh Permodalan Nasional Bhd. (PNB) hari ini mengumumkan agihan pendapatan sebanyak 7.75 sen seunit dan bonus 1.15 sen seunit bagi skim Amanah Saham Bumiputera (ASB) untuk tahun kewangan berakhir 31 Disember 2012.

Agihan pendapatan itu meningkat sebanyak 0.10 sen seunit berbanding 7.65 sen seunit yang dibayar tahun lalu.

Pengerusi PNB, Tun Ahmad Sarji Abdul Hamid berkata, kadar pengagihan itu adalah yang tertinggi bagi tempoh lima tahun.

Katanya, pengagihan pendapatan itu membabitkan pembayaran sebanyak RM8.13 bilion, peningkatan sebanyak 17.5 peratus berbanding RM6.92 bilion yang dibayar pada 2011. - UTUSAN

Artikel Penuh:

http://www.utusan.com.my/utusan/Dalam_Negeri/20121221/dn_22/Agihan-pendapatan-ASB-775-sen-seunit#ixzz2Fewqfwsv

© Utusan Melayu (M) Bhd

Sama seperti jangkaan saya dalam post pada 3 Oktober 7.75%.

PNB Jangka Umum Dividen ASN Dan ASB Lebih Kompetitif Pada 21 Disember

Published: Ahad Disember 9, 2012 MYT 8:10:00 PM

PNB Jangka Umum Dividen ASN Dan ASB Lebih Kompetitif

KOTA BAHARU: Permodalan Nasional Berhad (PNB) akan mengumumkan kadar dividen dan bonus kepada pelabur Amanah Saham Nasional (ASN) dan Amanah Saham Bumiputera (ASB) tidak lama lagi.

Tanpa menyebut kadar tersebut, Presiden dan Ketua Eksekutif Kumpulan PNB, Tan Sri Hamad Kama Piah Che Othman berkata pengumuman itu dijangka memberi pulangan lebih kompetitif berbanding tahun lepas.

"Saya tidak boleh sebut peratusan keuntungan yang bakal diagihkan kepada pelabur sehingga hari pengumuman 21 Disember ini, tetapi ia adalah lebih kompetitif," katanya kepada pemberita selepas berucap di majlis penyampaian hadiah Pertandingan Akhir Kuiz Pelaburan PNB 2012 (Kategori Universiti) di sini, Ahad.

Turut hadir pada majlis itu adalah Naib Cancelor Universiti Malaysia Kelantan (UMK), Prof Datuk Raduan Che Rose, Timbalan Presiden Korporat dan Antarabangsa PNB, Datin Paduka Jamiah Abdul Hamid dan Timbalan Presiden Unit Amanah PNB, Datuk Idris Kechot.

Beliau berkata setiap tahun PNB membayar dividen dan bonus bernilai hampir RM10 bilion kepada kira-kira 11.23 juta pemegang akaun dana-dana unit amanahnya dan jumlah yang besar tersebut sudah pasti memberi impak kepada ekonomi negara.

Hamad Kama Piah berkata tahun ini setakat November lepas, PNB telah mengumumkan pembayaran dividen bagi tujuh dana pelaburan yang berjumlah hampir RM2.6 bilion.

Beliau juga berkata PNB bakal memperkenalkan produk baru dalam pengurusan pemegang saham yang meninggal dunia dinamakan Hibah, yang akan memberi kemudahan dan alternatif perancangan harta kepada pelabur.

"Ia bakal membantu mempercepatkan proses pentadbiran harta pesaka membabitkan dana unit-unit amanah ASNB milik mereka," katanya.Bagaimanapun, katanya produk itu belum dapat ditentukan tarikh pelaksanaannya kerana masih dalam peringkat kajian terutamanya dari segi pematuhan syariah.

Dalam ucapannya sebelum itu, beliau berkata PNB kini menguruskan sejumlah 154.22 juta bilion unit amanah milik 11.23 juta pemegang akaun.

"Dari segi nilai, kita mengurus dana lebih RM220 bilion dengan mengambil kira dana milik pelabur dan milik PNB sendiri," katanya. - BERNAMA

Penangguhan Urusniaga ASB - Debaran Di Ambang Pengumuman Dividen ASB

Para pelabur ASB amnya, dan pelabur loan ASB khususnya, dan pelabur loan ASB dengan teknik dari Forum Himpunan Loan ASB terutamanya...detik-detik yang ditunggu makin hampir tiba.

Paling lewat 24 Disember (Isnin), akan tibalah detik keramat. Suma duk google cari berita terkini, terpacak depan TV, pasang telinga kat radio.

Sehingga ke detik keramat tu, ini pengumumuan dari PNB - Penangguhan Urusniaga ASB mulai 18 Disember.

Kalau nak berita dari PNB, terus ke ruangan berita di Portal Rasmi PNB (klik di sini). Kebiasaannya, PNB lambat upload berita pengumuman dividen, jadi sila cari BERNAMA yang sentiasa paling awal upload berita terkini.

Moga berita gembira di hujung tahun buat semua.

Tips Asas Kewangan Dan Pelaburan Dari Warren Buffet

Tips dari Warren Buffet - orang ke-2 terkaya di US selepas Bill Gates.

On Earning:

Never depend on single income. Make investment to create a second source.

On Spending:

If you buy things you do not need, soon you will have to sell things you need.

On Savings:

Do not save what is left after spending, but spend what is left after saving.

On Taking Risk:
Never test the depth of river with both feet.

On Investment:

Do not put all eggs in one basket.

On Expectations:

Honesty is very expensive gift. Do not expect it from cheap people.

Anda juga mungkin berminat untuk muhasabah diri dengan artikel berikut:

Himpunan Reasons Why You Are Not Rich 

Utusan Malaysia 24 November - Dividen ASN, ASB lebih tinggi

KOTA BHARU 24 Nov. - Permodalan Nasional Bhd. (PNB) akan mengumumkan kadar dividen dan bonus kepada pelabur Amanah Saham Nasional (ASN) dan Amanah Saham Bumiputra (ASB) pada minggu hadapan.

Presiden dan Ketua Eksekutif Kumpulan PNB, Tan Sri Hamad Kama Piah Che Othman (gambar) berkata, lebih 11 juta pelabur dijangka akan mendapat pulangan lebih tinggi sebagaimana tahun-tahun sebelumnya.

Beliau berkata, setiap tahun PNB membayar dividen dan bonus bernilai RM10 bilion kepada para pelabur dan jumlah yang besar tersebut sudah pasti memberi impak kepada ekonomi negara.

"Para pelabur kita terdiri daripada semua peringkat masyarakat dari golongan berpendapatan rendah, kelas menengah dan juga golongan kaya.

"Kita memberi ruang kepada semua untuk berkongsi pendapatan yang mana rata-rata golongan pelabur boleh menggunakannya untuk perbelanjaan pendidikan anak-anak di sekolah dan universiti; kos mengerjakan haji malah sebagai modal perniagaan.

Artikel Penuh: 

http://www.utusan.com.my/utusan/Dalam_Negeri/20121125/dn_04/Dividen-ASN-ASB-lebih-tinggi#ixzz2DBbWCXUv 

© Utusan Melayu (M) Bhd 

Anda Nak Bonus Tambahan RM4,000 setahun? Jadikan Ia Satu Kenyataan Dengan Loan ASB

Berapa bonus anda tahun ni? Penjawat awam dapat 1 bulan setengah. Swasta ada macam-macam. 6 bulan, 12 bulan. Yang tiada bonus pon ada. Semua pekerja akan tunggu majikan umumkan bonus. 

Bagi yang bergaji rendah dan majikan bagi bonus sedikit je, Loan ASB boleh bantu anda dapatkan bonus tambahan RM4,000 setahun. PNB jadi majikan kedua yang akan umum bonus tiap tahun tidak kurang dari 1%.

Kalau anda ada RM400k loan ASB, dengan 1% pasti anda dapat RM4,000 setahun. Itu antara sasaran kecil saya apabila mula buat loan ASB pada tahun 2011. Cuma bonus ini dikira sebagai purata minimum bulanan selama 10 tahun. Andaikata ada loan RM400k (suami + isteri) tahun pertama, bonus saya setiap tahun:

Tahun	Bonus
1	400
2	800
3	1200
4	1600
5	2000
6	2400
7	2800
8	3200
9	3600
10	4000

Tapi bagaimana nak capai RM400k loan ASB dengan gaji kecil? hmm. Ambil la contoh pekerja yang bergaji RM5 per jam yang boleh maxkan loan ASB dengan cara berdikit-dikit. Agak-agaknya, mana lebih mudah dicapai selepas 10 tahun: 

1. naik gaji bulanan dan bonus tahunan dari majikan

2. capai max loan ASB dan dapat bonus tambahan RM4k. actually anda masih dpt bonus dari majikan kan.

Perkara 1, orang lain yang tentukan. Perkara 2, anda yang tentukan. Kawal perkara yang dalam kuasa kita. Kengkadang, kita kerja bagai nak rak pon tetap bos tak bagi naik gaji dan bonus dengan mudah.

Ini baru bercakap tentang bonus. Kiranya dikira dividen hasil pelaburan yang dibuat, anda akan dapati secara bulanan, anda sudah tambah pendapatan dalam RM600 sebulan kiranya anda konsisten keluarkan RM600 dari gaji ke loan ASB. Kaedahnya: teknik 2, tambahan loan ASB 100k setiap tahun dan terminate setiap satu selepas 2 hingga 5 tahun.

Loan ASB Teknik 1 vs Teknik 2 - Bayar Guna Tunai Sendiri vs Dividen Mulai Tahun Ke-2

Ada pelbagai teknik untuk pelaburan dalam Loan ASB. Teknik mana menjadi pilihan, anda seharusnya lebih tahu apa yang sesuai atas pelbagai faktor yang Tuan Ikeda jelaskan dari page awal forum Himpunan Teknik Loan ASB.

Kali ini, saya ingin menarik perhatian anda berkaitan potensi pulangan pelaburan/ Return On Investment (ROI) tertinggi serta perkara-perkara yang boleh membuatkan ROI menyusut. 

Potensi maksimum ROI berlaku pada keadaan berikut:

Ciri-ciri Loan ASB

1. Interest rate paling rendah (BLR dan pakej tawaran bank e.g: BLR-1.65)

2. Tiada exit penalty kiranya terminate pada tahun-tahun awal loan ASB

3. Tempoh Loan Maksimum i.e 25 tahun islamik & 30 tahun konvensional.

4. Loan ASB Islamik (kerana ASBRTAnya hampir 25%< konvensional)

Pelabur

1. Usia paling muda yang layak loan ASB iaitu 18 tahun kerana ASBRTA lebih rendah bagi yang muda berbanding yang dah berusia.

2. Kelayakan maksimum tempoh Loan ASB. yang dah berusia ada yang tidak layak tempoh maksimum. Maka bayaran bulanan lebih tinggi. ASBRTA lebih tinggi.

3. Jantina Wanita kerana ASBRTA wanita lebih rendah berbanding lelaki - lelaki lagi terdedah risiko katanya.

Teknik Loan ASB yang diguna dan Bila Terminate Loan
(teknik tanpa modal sendiri tidak diambil kira)

Antara Teknik 1 vs Teknik 2 - Pastinya saya pilih Teknik 2 dan teminate secepat mungkin (3 hingga 5 tahun).

Buktinya? Dalam post terdahulu (klik sini) telah saya buktikan dengan Teknik 2, anda dapat ROI 40%+ purata setahun sekiranya terminate loan selepas 5 tahun. 

RM21,659.71

Maka ada yang berpandangan lebih baik ambil teknik 1 kerana hasil selepas tahun ke5 adalah jauh lebih banyak. 

RM56,057.98 

Sudah tentu, kerana anda guna modal 5 kali ganda dari teknik 2. Maka sepatutnya dengan modal yang sama banyak, kiranya teknik 2 diguna untuk tahun kedua bagi akaun kedua dan diulang hingga ke tahun ke5 hingga ada 5 akaun, sebenarnya teknik 2 dapat hasil jauh lagi banyak.

RM74,653.80

Ringkasannya perbandingan adil ini adalah seperti berikut:

Perkara	Teknik 1	Teknik 2
Cash in hand	56057.98	74653.80
Modal	34900.84	34900.84
Hasil Pelaburan	21157.14	39752.97
ROI (5 tahun)	60.62%	113.90%
Yearly ROI	12.12%	22.78%

Sila rujuk ke link berikut untuk dapatkan softcopy pembuktiannya.

Topik Teknik 1 vs Teknik 2 Di Forum 

Namun, harus diingat, pelabur yang guna teknik 2 pasti tidak ingin biarkan ROI yang sepatutnya 40%+ jatuh hingga 22.78%. kalau nk kekalkan ROI 40%, semua terminate bila tiap satu genap 5 tahun.

Persoalannya, 5 tahun ke yang terbaik? Jawapannya, kira sendiri dan tentukan sendiri apa yang sesuai dengan anda.

Persoalan seterusnya, had maksimum hanya 200k, nak guna akaun siapa tahun ketiga tu? Jawapannya, OPE la (Other People Effort). Akaun isteri, anak, adik, sesiapa yang boleh dipercayai. Teknik ni juga dikenali sebagai abg ngah (otai di forum).

Moga dengan penjelasan ringkas ni, dapat la gambaran macam mana nak dapatkan hasil pelaburan terbaik dan juga tahu apa tindakan kita yang boleh menyebabkan ROI menyusut. Ada antara faktor tersebut, kita tidak boleh ubah (e.g: jantina, umur). Tapi bila kita cari juga kaedahnya, mungkin kita ketemu jua caranya seperti guna nama adik perempuan 18 tahun.

Anda pilih la sendiri apa kaedah yang nak diguna. Ada orang suka merry go round, ada orang suka roller coaster, ada yang suka duk rehat kat kerusi ogawa.

Selamat melabur dan tersenyum riang pegang calculator di bulan november dan disember. Simptom pelabur ASB yang seronok mencongak apa nak buat dengan dividen dan bonus. Adios

Loan ASB - Long Term vs Short Term Loans

Soalan cepumas pertama: 

Berapa lamakah tempoh loan ASB yang memberi pulangan pelaburan lebih baik?

Pilihan 1A: Long term 25 tahun;  ATAU 

Pilihan 1B: Short term 10 tahun

Jawapan: Bergantung kepada pilihan anda bagi soalan cepumas kedua.

Soalan cepumas kedua: 

Bila anda terminate loan?

Pilihan 2A: Hingga term tamat 25 tahun/ 10 tahun; ATAU

Pilihan 2B: terminate selepas 5 tahun seperti yang dibincangkan dalam post terdahulu Amortization Loan ASB - Terminate Loan: Pastikan Duit Anda Tidak Tidur Dalam Bank.

Pilihan anda dari dua soalan cepumas ini akan membezakan hasil pelaburan. Forum Himpunan Teknik Loan ASB boleh membantu anda merungkaikan pelbagai soalan cepumas untuk anda dengan agak terperinci.

Jawapan soalan cepumas:

Aturan mengikut Return On Investment (ROI) tertinggi ke terendah adalah mengikut kombinasi pilihan berikut

1. 1A+2A: Long Term 25 tahun + terminate selepas term tamat (~ 80%)
2. 1A+2B: Long Term 25 tahun + terminate selepas 5 tahun (~44%)

3. 1B+2B: Short Term 10 tahun + terminate selepas 5 tahun (~11%)

4. 1B+2A: Short Term 10 tahun + terminate selepas term tamat (~8%)

Pembuktian saya kemukakan di forum Himpunan Teknik Loan ASB di link berikut: Pembuktian Long Term vs Short Term; ATAU

Upgraded softcopy untuk semakan hasil terminate long term vs short term.

Namun berikut adalah perbezaan antara pilihan 2 dan pilihan 3: 

Perkara	Pilihan 2	Pilihan 3
Cash in hand	RM21659.71	RM51506.43
Modal	RM6980.28	RM32893.20
Hasil Pelaburan	RM14679.43	RM18613.23
ROI (5 tahun)	210.30%	56.59%
Yearly ROI	42.06%	11.32%

Nota: 

1. Loan ASB 100k
2. ASBRTA tidak termasuk dalam loan ASB
3. Dengan menggunakan teknik 2 (dalam Himpunan Teknik Loan ASB yang diasaskan oleh Tuan Ikeda) iaitu gunakan dividen untuk bayaran bulanan tahun berikutnya.
4. untuk Pilihan 3, tahun ke-2 hingga tahun ke-5 perlu tambahan RM5048.64 setahun on top of RM7650 dividen setahun.

Maka, anda pilih la sama ada nak ROI paling tinggi atau paling rendah. Saya pilih ROI ke-2 tinggi iaitu Long term dan terminate selepas 5 tahun. Kenapa saya tidak memilih ROI yang paling tinggi? Kerana dengan terminate selepas 5 tahun, saya mempunyai modal lebih besar  untuk membuat lebih banyak loan ASB. 

selepas 5 tahun, buat 2 akaun 
selepas 10 tahun, buat 4 akaun  
selepas 15 tahun, buat 8 akaun
selepas 20 tahun buat 16 akaun. 

Tahun ke 25 terminate semua. Pada ketika ni, lagi banyak dapat hasil kot berbanding dengan serve 1 akaun 100k hingga tamat 25 tahun. Cuma, kena ikhtiar la nak buat dengan akaun siapa. Perkiraan saya sebelum ni, hasil pelaburan dengan masukkira ASBRTA:

1. teknik 2 lasb 5 + 5 + 5 tahun (15 tahun) = 227,645.25
2. teknik 2 lasb 25 tahun = 143,392.83

Itu excel kira, dengan formula yang saya buat.

Apa pilihan anda sebelum dan selepas baca post ini, adalah pilihan anda jua.

Selamat melabur dengan berhemah, dengan ilmu di dada.